“나 정도면 중산층 아닌가?” 소득만 봤더니 절반, 진짜 기준은 4가구 중 1가구였다
중산층이라고 생각했는데, 기준을 바꿔보니 이야기가 달라졌다
소득만 보면 절반이 넘지만 생활과 미래까지 따지면 24.6%
나는 그래도 중산층 정도는 되지 않을까?
월급을 받고 생활비를 내고 조금이라도 저축하고 있다면 한 번쯤 이런 생각을 해볼 수 있습니다. 그런데 NH투자증권 100세시대연구소의 최근 분석을 보면 중산층이라는 기준을 다시 생각하게 됩니다.
연구소가 2025년 가계금융복지조사 마이크로데이터를 분석한 결과, OECD 기준 소득 중산층 가구는 전체의 52.9%였습니다. 그런데 소비와 저축은 물론 자산, 부채, 노후준비까지 함께 따지자 진짜 중산층은 24.6%로 줄었습니다.
절반이 넘던 숫자가 4가구 중 1가구 수준으로 내려간 것입니다.
소득만으로는 중산층의 현실을 설명하기 어려웠다
연 2808만~7488만원이면 소득 기준 중산층
이번 보고서는 OECD의 중간소득계층 기준인 균등화 가처분소득 중위값의 75~200%를 적용했습니다. 균등화 가처분소득 중위값은 연 3744만원이었고, 연 2808만원에서 7488만원 사이의 소득을 가진 가구가 소득 기준 중산층에 해당했습니다.
이 기준만 보면 우리나라 가구의 절반 이상이 중산층입니다.
하지만 연구소는 실제 생활 수준을 보기 위해 소비와 저축을 함께 살펴봤습니다. 균등화 소비 지출 중위값은 연 2089만원이었고, 그 75%인 연 1567만원 이상을 중산층다운 최소 소비 수준으로 설정했습니다. 이 조건을 충족한 가구는 66.1%였습니다.
여기에 처분가능소득의 10% 이상을 저축할 수 있는 여력까지 더하자 비율은 53.2%로 낮아졌습니다.
많이 버는 것보다 남길 수 있는지가 중요했다
월급이 같더라도 주거비와 대출 원리금, 자녀 교육비 등에 따라 실제 경제 상황은 크게 달라질 수 있습니다.
진짜 중산층의 순자산은 4억1705만원
월 가처분소득 631만원, 월 소비는 319만원
그렇다면 진짜 중산층은 실제로 어느 정도의 경제적 여건을 갖고 있을까요.
경기일보와 전자신문 등의 보도에 따르면 진짜 중산층 가구의 가처분소득 중앙값은 연 7572만원으로 월평균 약 631만원이었습니다. 연간 소비지출은 3822만원으로 월평균 약 319만원 수준이었습니다.
순자산 중앙값은 4억1705만원이었습니다. 전체 가구의 순자산 중위값인 2억3860만원보다 높았고, 금융자산 중앙값도 1억1230만원으로 전체 가구의 6312만원보다 많았습니다.
여기서 숫자를 오해하면 안 됩니다. 월 631만원을 벌어야 진짜 중산층이 된다는 뜻은 아닙니다. 631만원은 여러 조건을 충족한 가구의 가처분소득 중앙값입니다. 순자산 4억1705만원도 절대적인 기준이 아니라 대표값입니다.
가장 어려운 관문은 노후준비였다
지금 잘 사는 것보다 오래 유지하는 것이 더 어려웠다
연구소는 소득,소비,저축을 기본 조건으로 보고, 여기에 자산,부채,노후준비 가운데 2개 이상을 충족한 가구를 진짜 중산층으로 분류했습니다. 이렇게 계산했을 때 비율이 24.6%였습니다.
그런데 노후준비 기준을 엄격하게 적용하면 비율은 14.9%까지 내려갔습니다.
미은퇴가구 가운데 노후 준비가 잘돼 있다고 답한 비율은 9.6%에 불과했고, 은퇴가구의 55.6%는 생활비가 부족하거나 매우 부족하다고 응답했습니다.
결국 중요한 것은 지금의 생활을 계속 유지할 수 있느냐
김진웅 NH투자증권 100세시대연구소 연구위원은 중산층의 기준을 얼마나 많이 버느냐에서 얼마나 잘 살고 그 삶을 얼마나 오래 유지할 수 있느냐로 바꿔야 한다고 제안했습니다.
진짜 중산층 비율은 연령과 주거 형태에 따라서도 차이를 보였습니다. 40대는 30.5%, 50대는 31.2%였지만 70세 이상에서는 10.5%로 낮아졌습니다. 자가 거주 가구는 30.8%, 월세 가구는 12.8%였습니다.
지금 월급으로 생활비를 감당하고 있는지, 소비한 뒤에도 저축할여력이 있는지, 빚을 감당할 수 있는지, 은퇴 이후에도 현재와 비슷한 생활을 이어갈 수 있는지를 함께 생각해보게 합니다.
이번 보고서가 관심을 받은 이유도 여기에 있습니다. 중산층을 단순한 월급 수준이 아니라 현재의 삶을 얼마나 안정적으로 유지할 수 있는가라는 관점에서 다시 바라봤기 때문입니다.
